本篇文章適合的人有
- 已經有一間房，要換屋的
- 要買第二間房投資
央行逐步加重信用管制力道，不論是買第一間房子或者是換屋者，除了認真研究房價跟要買的哪個案子外。
在頭期款、每月還款負擔能力，以及未來轉手會不會反而變成被打房一族，也是相當重要的。身邊比較常聽到的狀況是，夫妻買第一間房的時候，登記為共有(夫妻1人1半)，這當然對於各自的財產權利有相當保障。
但若要換屋時，剛好碰到政府在打房，第二屋貸款變得嚴格，只要個人名下已有房貸者，銀行不給寬限期或降低貸款成數降低，對於要換屋的家庭，就會變得很麻煩。
當然也可以先將原本持有的第一屋，透過夫妻贈與到一人名下，再由名下沒有房子的一方購買新屋辦理貸款，以避免第二屋貸款困難的問題(於房地合一下的規定下，夫妻贈與持有年限可以合併計算的。也就是說老公把房子贈與老婆後，未來老婆出售受贈的住宅時，持有年期是可以回溯到老公買進房子的時點，持有期間越長，稅率越低)。
2022年截至目前為止，房價還是持續上漲，房市交易看起來也沒有放緩的跡象，央行下周可能再度公布的第五波信用管制手段。
先看一下先前的四波打房手段，去年第三季的信用管制，我覺得對於一般購屋民眾的影響就蠻明顯。六都+新竹縣市的第二屋者，購屋貸款無寬限期，貸款利率也要拉高至1.6%，這項措施對於要換屋的家庭影響就很大了。
通常小家庭要換房，一定是孩子長大了，差不多在國小低年級，需要有比較獨立的空間給孩子念書(我自己也碰到一樣的問題)。
假設要換成一間3房住宅，若以房價平均50萬元計算，總額粗抓1800萬元，若可以貸到8成，自備款得要準備360萬，過往在可以申請二年寬限期的時候，房貸利率1.35%的情況下，貸款 30年，前2年每月僅需還利息16,200元。
但若換成目前的無寬限期+利率1.6%的情況，房子過戶的第一個月開始，每月本息還款就變成50,391元。
每月房子的支出相差3倍之多!!!
雖然出來跑總是要還的，只是早還晚還的問題，但算一算還是挺嚇人的，特別是當你面臨家有小孩，正在燒錢的年紀。(想想都覺得肩膀好重)
下周的第五波打房措施即將揭曉，若是央行瞄準第二屋的貸款，降低貸款成數，購屋自備款就要提高，這對於第二屋買預售屋，又剛好碰到要交屋者，臨時要再多湊1成以上的自備款出來，又不能不過戶，財務壓力就很高了。
訪間也有人在猜測，房貸年期會由30年限縮為20年，但這個我覺得機率不太大啦 !畢竟先前銀行都還推出40年房貸了。
所以接下來若有要換屋或購屋的人，一定要注意目前央行跟政府的打房政策，特別是央行政策都是一宣布就上路了，根本來不及應變。
好啦! 這是我跨出部落格的第一篇文章，接下來也會陸續分享我的購屋經驗(也有踩雷經驗)與市場觀察。
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